Страховым брокером или маклером может быть физическое или юридическое лицо, выступающее в роли консультанта страхователя при выборе страховой компании, исходя из финансовой устойчивости ее операций, привлекательности условий договора для страхователя и других факторов. В Англии, например, на долю брокеров приходится 70% всех заключенных договоров, во Франции - 18%. Маклеры в большей степени встречаются в Германии, Австрии и других европейских странах.
Услуги брокеров постепенно приобретают популярность и в России. Число отечественных брокеров, по разным источникам, составляет от двух десятков до сотни. К сожалению, сегодня большинство действующих на рынке отечественных страховых брокеров ограничиваются чисто посредническими функциями - убеждают клиента застраховаться в той или иной страховой компании. В то же время главное отличие брокера от страхового агента заключается в том, что он должен выступать в качестве независимого квалифицированного эксперта для страхователя, во многом определяющего его последующие действия.
Обладая обширным банком данных об оперативно-финансовой деятельности страховых компаний, действующих на страховом рынке, систематизируя, сопоставляя и анализируя эту информацию, брокер рекомендует страхователю именно ту страховую компанию, которая и наибольшей степени соответствует его интересам. И если договор будет заключен с данным страховщиком, то последний оплачивает труд брокера на комиссионных началах (в процентах от страховой суммы>. В зарубежной практике комиссионное вознаграждение брокера носит название брокередж.
При наступлении страхового случаи брокер выступает в качестве консультанта страхователя, оказывая содействие в получении страховой суммы или страхового возмещения.
Исходя из изложенного, к основным функциям брокера следует отнести:
1) оценку предмета страхования, т.е. в каком именно страховании нуждается клиент и от каких именно рисков;
2) проведение сравнительного анализа услуг и финансового состояния ряда страховщиков;
3) подбор клиенту наиболее подходящего, с точки зрения брокера, страховщика;
4) оформление договора страхования документально (при согласии страхователя);
5) контроль та своевременным поступлением страховых взносов от страхователя страховщику;
6) оказание консультации и содействие в получении страхователем страховых сумм или страховых возмещений при наступлении страхового случая.
Практика свидетельствует, что провести верную оценку страхового риска могут только квалифицированные специалисты, имеющие долголетний опыт работы в системе страхования.
Деятельность брокерских компаний обычно регламентируется службами по надзору за страховой деятельностью. К сожалению, в РФ требования к брокерским фирмам и брокерам пока еще не выработаны, что не исключает появления на рынке страховых услуг непрофессиональных брокеров.
Сегодня ряд крупнейших западных брокерских фирм: Sedwik Group, Willis Coroon, группы Unison имеют свои отделения в России. Однако западные брокерские компании подходят к выбору своих клиентов довольно осторожно. В результате страховая защита страхователей далеко не всегда оказывается оптимальной по выбору рисков и страховым платежам (взносам).