Страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов
Такой вид
страхования является разновидностью страхования рисков
непогашения кредитов. В отличие от страхования риска непогашения
кредитов договор страхования ответственности заемщиков кредитов
заключается между страховой организацией (страховщиком) и
хозяйствующими субъектами (страхователями), получающими кредиты
в банке.
Объектом страхования является ответственность заемщика кредита
перед банком, выдавшим кредит, за полное и своевременное
погашение кредита, включая и проценты за пользование кредитом.
Страхованию подлежит не вся ответственность заемщика кредита, и
определенная ее часть, как правило, от 50 до 90%. Остальная доля
ответственности возлагается на самого страхователя.
Страховым событием считается неполучение банком в оговоренный в
договоре срок (от 3 до 20 дней) кредита с процентами от
кредитозаемщика.
Ответственность страховщика возникает при наступлении страхового
случая, т.е. если страхователь (кредитозаемщик) не возвратил
банку-кредитору обусловленную кредитным договором сумму по
истечении срока платежа, без факта его пролонгации.
Ставки страховых взносов зависят от срока страхования
(пользования кредитом), степени риска (платежеспособности
заемщика) и др. Страховая сумма устанавливается пропорционально
определенному в договоре страхования проценту ответственности
страховщика, исходя из всей суммы задолженности, подлежащей
возврату по кредитному договору.
Основные Условия страхования ответственности заемщиков за
непогашение кредитов в целом аналогичны условиям страхования
риска непогашения кредита. Исходя из страховой суммы и
установленных тарифных ставок, страховщик определяет страховые
взносы, которые должны быть уплачены единовременно. Днем уплаты
страховых взносов считается день поступления средств на
расчетный счет страховщика.
После выплаты банку-кредитору страхового возмещения к
страховщику переходят в пределах выплаченной суммы все права
банка по кредитному договору.
Финансовое состояние и платежеспособность заемщика кредита
определяются с помощью методик по анализу
финансово-хозяйственной деятельности хозяйствующих субъектов, в
частности туристских организаций.
